实行常规贷款，有的人为你出钱，有的人组织跨境赌博，有人向你收费洗钱。近年来，在许多新的网上经济犯罪中，有一种神秘的联系 -- 第四方支付。

什么是第四人付款，如何支付，非法第四人付款如何规避监督？" 记者近日前往苏州公安局进行深入调查，并与警方逮捕的两名犯罪嫌疑人进行了对话，以建立和运作第四党支付平台。

第四方为网络黑灰产品洗钱工具

今年二月，苏州市张家港市一位居民下载了 "你有米产品" 贷款 3000 元，扣除服务费、利息，只有 1650 元。居民觉得收费太高，登录应用程序，再次尝试提前偿还贷款，但没想到经过多次操作后能够提前偿还贷款。

五天后，居民终于联系了 "有米产品的客户服务人员"，按照他的指示，先偿还了 1350 元。然而，贷款应用程序在相关贷款信息上不仅保持不变，而且还自动造成每天高达 200 元的违约损失，债务信息、电话通话还在继续。居民别无选择，只好报警。

案件的价值并不高，但警方的调查发现，这起案件的资金流动不同于以往的常规贷款。"在常规贷款团伙和受害者之间也有一个特殊的支付平台，以便将常规贷款团伙与受害者" 实际隔离 "。这个平台叫做" 火牛 "。负责此案的张家港市公安局警官蔡浩说，这个平台不仅为" 拥有大米和产品 " 提供资金结算，而且还为其他数百笔常规贷款提供资金结算，包括 210000 多名受害者和 4.8 亿元贷款。

这不是一个独特的例子，但也有其对应的例子。近日，苏州市常熟市公安局发现一起跨境赌博案件，涉案金额高达 10 亿元。对其金融交易进行梳理后，警方发现，它也是通过第四方支付平台结算的。苏州市公安局第六旅副队长万维希关注和研究了第四方支付问题，他说，今年年初以来，苏州市公安局网络安全部门共破获了 9 起涉及第四方支付的案件，涉及到 40 多个四方支付平台，总流量超过 100 亿元。

万维希说，从最近苏州市公安部门破获的案件来看，四方支付已成为互联网上清洗黑灰产品的重要工具。跨境赌博、常规贷款、网络电信诈骗、淫秽视频传播等犯罪行为，都是利用第四方支付结算资金，以逃避金融监管和公安打击。

混淆资本交易以规避监管

第四党的工资是多少，到底是怎么支付的？火牛 "平台就是一个典型的例子。记者最近到张家港市公安局与" 火牛 " 的第四方支付平台进行了对话，创建和运营了嫌疑人王某和袁某。

两人介绍说，所谓的 "第四方支付" 本质上是第三方支付方式的一种变化，其中许多是为互联网上的黑灰产品洗钱而发展起来的。目前，专业人士习惯于将支付宝、微信支付等网络支付称为第三方支付，而第四人支付则以第三方支付模式为基础，进行技术改造，实现分散化，资金流向更难监管。

犯罪嫌疑人王某进一步解释说，在第三方支付中，虽然形式是通过网络来实现付款，但第三方支付相关公司仍有一个公共账户作为银行的资金池，资金流通线路依然清晰。在非法的第四人支付中，没有公共账户作为资金池，而是通过购买大量个人或虚假注册企业银行卡，交叉支付。

犯罪嫌疑人袁某说，平台背后有几百个"资助者"，平台前面有几十个甚至几百个"承兑者"，每个"承兑人"都有大量银行卡，平台本身有几百张银行卡，贷款人数以万计，从而形成了多层次的多到多的关系，贷款和托收是不同的人和不同的卡，从而逃避监管。

袁还表示，更先进的第三方支付也将以数字货币结算，比如"资助者"和"接受方"之间的比特币，这增加了一道防火墙。

张家港市公安局网络警察大队队长朱正东说，非法的四党支付平台"实际上孤立了"上游犯罪集团与下游受害者之间的金融交流，严重扰乱了金融秩序，危害了公共安全。

从两个方面看，要严格控制，严打。

然而，苏州公安专业人士表示，违规的四方支付并不是不可阻挡的，关键在于两个方面：一是加强对身份证、银行卡、手机卡的管理，遏制其交易行为。"目前，在第四人付款时，嫌疑人会购买大量的银行卡、身份证、手机卡。例如，张家港破获的"房牛"平台和"接受者"都要从黑市高价购买大量银行卡，以及相应的身份证号码和手机卡。

二是加强银行内部管理，提高发现资金流动异常的银行卡的能力。苏州市公安局网络安全支队副组长赵兵表示，在网络黑灰生产的生态链中，第四方支付平台已成为一个重要的支撑环节。为了"打蛇打七寸"，我们应该深入研究违法第四方付款，找出它们的弱点，由各部门共同管理，并采取专项行动予以打击。